Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất?

Gửi tiết kiệm là phương án đầu tư an toàn và cơ bản nhất. Nhưng đa số những người gửi tiết kiệm có mục đích chính là giữ tiền hơn là đầu tư. Giữa những bão lừa đảo quanh xã hội, gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất là câu hỏi được xuất hiện nhiều nhất trên mạng.

Cùng tìm hiểu dưới góc nhìn của chúng tôi.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì ?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định, cho phép bạn gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm và hưởng lãi theo thời gian1. Bạn có thể chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp với nhu cầu của mình, từ không kỳ hạn đến trên 1 năm. Khi gửi tiết kiệm, bạn sẽ nhận được sổ tiết kiệm là giấy tờ chứng minh số tiền gửi và lãi suất. Gửi tiết kiệm cũng giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và chi tiêu hợp lý.

Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng

Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay là:

1. Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào, nhưng lãi suất rất thấp.

2. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Bạn gửi tiền theo thời gian nhất định, từ 1 tuần đến trên 1 năm, và nhận lãi suất cao hơn. Nếu rút trước hạn, bạn sẽ chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn.

3. Gửi tiết kiệm nhận lãi cuối kỳ: Bạn gửi tiền một lần và nhận lãi suất vào cuối kỳ hạn. Lãi suất thường cao nhất so với các hình thức khác.

4. Gửi tiết kiệm nhận lãi hàng tháng: Bạn gửi tiền một lần và nhận lãi suất hàng tháng vào tài khoản thanh toán. Lãi suất thường thấp hơn so với gửi tiết kiệm nhận lãi cuối kỳ.

5. Gửi tiết kiệm nhận lãi hàng quý: Bạn gửi tiền một lần và nhận lãi suất hàng quý vào tài khoản thanh toán. Lãi suất thường cao hơn so với gửi tiết kiệm nhận lãi hàng tháng, nhưng thấp hơn so với gửi tiết kiệm nhận lãi cuối kỳ.

6. Gửi tiết kiệm nhận lãi trước: Bạn gửi tiền một lần và nhận lãi suất trước khi bắt đầu kỳ hạn. Lãi suất thường rất thấp, chỉ bằng hoặc cao hơn một chút so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

7. Gửi tiết kiệm linh hoạt: Bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi trong kỳ hạn mà không bị mất lãi. Lãi suất thường cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, nhưng thấp hơn so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

8. Gửi tiết kiệm tích lũy: Bạn gửi tiền định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý vào tài khoản tiết kiệm và được tính lãi theo số dư tăng dần. Lãi suất thường cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, nhưng thấp hơn so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

Bảng so sánh lãi suất các hình thức gửi tiết kiệm

Hình thức gửi tiết kiệm	Lãi suất (khoảng)	Ưu điểm	Nhược điểm
Không kỳ hạn	0.1 - 0.5% /tháng	Linh hoạt rút tiền	Lãi suất thấp nhất
Có kỳ hạn	4 - 7% /năm	Lãi suất cao nhất	Không rút trước hạn
Nhận lãi cuối kỳ	4 - 7% /năm	Lãi suất cao nhất	Không rút trước hạn
Nhận lãi hàng tháng	3.5 - 6.5% /năm	Có thu nhập đều đặn	Lãi suất thấp hơn
Nhận lãi hàng quý	3.8 - 6.8% /năm	Có thu nhập đều đặn	Lãi suất thấp hơn
Nhận lãi trước	0.2 - 0.6% /năm	Có tiền sử dụng ngay	Lãi suất rất thấp
Linh hoạt	0.5 - 1.5%/năm	Có thể rút một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi trong kỳ hạn mà không bị mất lãi.	Lãi suất thấp hơn
​Tích lũy	0.5 - 1.5% /năm	Có thể gửi tiền định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý vào tài khoản tiết kiệm và được tính lãi theo số dư tăng dần.	Lãi suất thấp hơn

Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất ?

Trở về chủ đề chính của chúng ta. Ngân hàng an toàn nhất theo xếp hạng của những tổ chức uy tín, dựa trên nhiều yếu tố như: Số lượng khách hàng, lợi nhuận hàng năm, đánh giá của khách hàng, vốn hóa thị trường,...

Theo đánh giá của Vietnam Report, top ngân hàng uy tín nhất Việt Nam năm 2022 là:

1. Vietcombank: Ngân hàng có vốn hóa lớn nhất trên thị trường chứng khoán, đứng đầu trong top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2022.

2. Agribank: Ngân hàng thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước, có quy mô rộng khắp cả nước, đứng thứ hai trong top 10 ngân hàng Việt Nam uy tín năm 2022.

3. BIDV: Ngân hàng có quy mô tài sản lớn nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, đứng thứ ba trong top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2022.

4. Vietinbank: Ngân hàng có vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực cho vay doanh nghiệp, đứng thứ tư trong top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2022123.

5. Techcombank: Ngân hàng có hiệu quả kinh doanh cao nhất trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, đứng đầu trong top 10 ngân hàng cổ phần tư nhân uy tín năm 2022.

6. MB: Ngân hàng có lợi nhuận sau thuế cao nhất trong hệ thống ngân hàng quân đội, đứng thứ sáu trong top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2022.

7. VPBank: Ngân hàng có chiến lược phát triển dịch vụ bán lẻ thành công, đứng thứ bảy trong top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2022.

8. ACB: Ngân hàng có chất lượng tài sản và khả năng thanh khoản cao, đứng thứ tám trong top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2022.

Top những ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao nhất

Lãi suất huy động cao nhất cho các khoản tiền gửi dưới 50 tỷ đồng hiện neo ở mức 9,5%/năm. Tuy nhiên, với số tiền lớn hơn vẫn có ngân hàng đưa ra lãi suất hấp dẫn tới 10,7%/năm. Cụ thể, 10,7%/năm là lãi suất niêm yết cao nhất tại Ngân hàng TMCP Nam Á (NamABank) và cũng là mức huy động cao nhất trong toàn hệ thống ngân hàng. NamABank áp dụng lãi suất này cho các khoản tiền gửi từ 500 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn 12, 13 tháng lĩnh lãi cuối kỳ và được phê duyệt của Tổng giám đốc. Đây không phải ngân hàng duy nhất áp dụng lãi suất trên 10%/năm. Tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), khi gửi từ 50 tỷ đồng trở lên, kỳ hạn từ 13 tháng, khách hàng cũng được hưởng lãi suất tới 10,1%/năm.

Nguồn: https://vtv.vn/kinh-te/lai-suat-tiet-kiem-tiep-tuc-giam-2023091311094335.htm

Kết luận

Có một số tiêu chí quan trọng khi lựa chọn ngân hàng gửi tiết kiệm, bao gồm:

• Lãi suất cao: Đây là yếu tố thu hút nhiều người gửi tiền, vì lãi suất cao sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn cho người gửi. Các ngân hàng thường có các chương trình khuyến mãi về lãi suất cho các kỳ hạn và số tiền gửi khác nhau.

• Uy tín và an toàn: Đây là yếu tố quan trọng nhất để đảm bảo tiền gửi của bạn không bị mất hoặc rủi ro khi ngân hàng gặp sự cố. Bạn nên chọn ngân hàng có bảo mật tốt, được bảo hiểm tiền gửi và có thương hiệu lâu đời trên thị trường.

• Linh hoạt và tiện lợi: Đây là yếu tố giúp bạn có thể gửi và rút tiền một cách dễ dàng và nhanh chóng. Bạn nên chọn ngân hàng có nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau, phù hợp với nhu cầu và thời gian của bạn. Bạn cũng nên chọn ngân hàng có dịch vụ online, ứng dụng di động và mạng lưới chi nhánh rộng khắp.

• Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Đây là yếu tố giúp bạn có thể nhận được sự hỗ trợ và tư vấn tốt nhất từ ngân hàng. Bạn nên chọn ngân hàng có đội ngũ nhân viên thân thiện, nhiệt tình và chuyên nghiệp. Bạn cũng nên chọn ngân hàng có các kênh liên lạc đa dạng và hiệu quả.

Về cách chọn hình thức gửi tiết kiệm: Có nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau như gửi không kỳ hạn, gửi có kỳ hạn, gửi bậc thang, gửi góp, gửi lãi trả trước… Bạn nên lựa chọn hình thức phù hợp với mục đích, số tiền và thời gian gửi của mình. Một số nguyên tắc cơ bản là:

• Nếu bạn muốn linh hoạt trong việc rút tiền, bạn nên chọn gửi không kỳ hạn hoặc gửi online.

• Nếu bạn muốn sinh lời cao nhất có thể, bạn nên chọn gửi có kỳ hạn dài và lãi suất cao.

• Nếu bạn muốn tiết kiệm theo kế hoạch, bạn nên chọn gửi góp hoặc gửi lãi trả trước.

Gửi tiết kiệm là một kênh đầu tư an toàn, ít rủi ro nhưng cũng có lợi nhuận thấp hơn so với các kênh đầu tư khác như đầu tư vàng, chứng khoán, bất động sản… Bạn nên cân nhắc các yếu tố sau khi so sánh các hình thức đầu tư:

• Mức độ rủi ro: Gửi tiết kiệm có rủi ro thấp nhất vì được bảo hiểm tiền gửi và không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường. Các hình thức đầu tư khác có rủi ro cao hơn và yêu cầu bạn phải có kiến thức và kinh nghiệm để quản lý.

• Mức độ sinh lời: Gửi tiết kiệm có sinh lời ổn định nhưng không cao. Các hình thức đầu tư khác có thể mang lại lợi nhuận cao hơn nếu bạn biết cách phân tích và chọn lựa cơ hội. Tuy nhiên, bạn cũng phải chấp nhận khả năng mất vốn hoặc không thu được lợi nhuận mong muốn.

• Mức độ thanh khoản: Gửi tiết kiệm có thanh khoản cao vì bạn có thể rút tiền bất cứ khi nào cần. Các hình thức đầu tư khác có thanh khoản thấp hơn vì bạn phải tuân theo các quy định và điều kiện của thị trường để bán hoặc mua tài sản.

Bài viết là góc nhìn của chúng tôi về vấn đề Gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn nhất. Hãy đặt câu hỏi cho chúng tôi dưới phần bình luận nếu bạn cần trợ giúp.